Vprašanje - davčni vidik ŽZ

Robbit · 17. sep 2008

Ali mi lahko kdo prosim razloži tole:

Izplačila v primeru smrti zavarovanca so oproščena dohodnine - ok, razumem (ni težko

)

V primeru doživetja pa morajo biti, za oprostitev dohodnine, izpolnjeni naslednji pogoji
a) dohodek iz življenjskega zavarovanja mora zapasti v plačilo po preteku 10 let od dneva sklenitve življenjskega zavarovanja - razumem

b)zahteva za izplačilo odkupne vrednosti ni podana prej kot po 10 letih od sklenitve pogodbe - razumem

c)sklenitelj zavarovanja in upravičenec sta ena in ista oseba - tuki se mi pa mal zaplete

Jst to razumem tko: Sklenitelj zavarovanja (in tudi tisti, ki plačuje premijo), da sebe za upravičenca, zavaruje pa nekoga drugega (čudno

) ALI je to tko (kar dvomim), da je sklenitelj vse. Se pravi, da sklene zavarovanje, sebe zavaruje in sebe v pogodbi navede kot upravičenca in na koncu upa, da pač ne umre in vse to počne pač zaradi oblike varčevanja, ki mu je všeč.

Če je komu jasno, kaj meni ni jasno, naj mi prosim odgovori

Hvala in lp

uncle_sam · 17. sep 2008

Sklenitelj (ali zavarovalec) je oseba, ki plačuje, zavarovanec je oseba, ki je zavarovana in upravičenec je oseba ki skasira denar. Upravičenec se posebaj določi za primer smrti in za primer doživetja.

Seveda upravičenec za primer smrti ne more bit ista oseba ki je zavarovana

Mare2 · 17. sep 2008

Dohodnine se ne plačuje od:
4. dohodka iz življenjskega zavarovanja, pri katerem:
– sta sklenitelj zavarovanja in upravičenec do zavarovalne vsote ena in ista oseba,

Večina ŽZ se sklene tako, da je sklenitelj, zavarovanec in upravičenec ob doživetju ista oseba. Tu je mišljeno upravičenec ob doživetju in ne v primeru smrti.

Odvisno od tega, kako je sklenjeno, vendar se za zavarovanja JUNIOR, ko npr. upravičenec ni sklenitelj (ponavadi je otrok, dijak, študent) plača dohodnino.

Robbit · 17. sep 2008

Citat:
Uporabnik uncle_sam pravi:
Upravičenec se posebaj določi za primer smrti in za primer doživetja.

E, to sm rabu vedt.

100x hvala, maš 5*

Robbit · 17. sep 2008

Super, hvala! Zdaj mi je pa še bolj jasno. 5*

Pbutec · 28. sep 2008

Če razmišljaš o naložbi za otrokovo prihodnost, lahko razmisliš o Generali BabyGarant.
Otrok je sklenitelj, starš ali skrbnik je zavarovan, plačniki so lahko tudi dedki, babice, strici, tete in ostali interesenti. Upravičenec za primer smrti in doživetja je otrok.

Davčna prednost: sklenitelj in upravičenec je vedno ista oseba.

01481 · 28. sep 2008

Kaj se pa dogodi, če pri otrokovem 12 letu starosti zavarovanec umre, plačnik je bila pa babica?

Pbutec · 28. sep 2008

Citat:
Uporabnik 01481 pravi:
Kaj se pa dogodi, če pri otrokovem 12 letu starosti zavarovanec umre, plačnik je bila pa babica?

Ustavi se plačevanje premije. Izplačilo za primer smrti čaka do otrokovih dopolnjenih 18 let in se mu takrat izplača skupaj z vsemi obrestmi in dobički. V kolikor obstaja utemeljena potreba po denarju, se lahko izplača predčasno (utemeljeno potrebo mora podpisati center za socialno delo).

Razlog, zakaj se čaka na otrokovih dopolnjenih 18 let? Še le takrat lahko otrok samostojno razpolaga z denarjem. Obstaja bojazen, da ob smrti otrokovih staršev ta denar pobere kdo drug (novi skrbnik otroka). Zato ta varovalka.

Kdor se ne strinja s takšno zamrznitvijo denarja, sklene običajni Garant.

01481 · 28. sep 2008

Je ta denar oplemeniten/obrestovan v tem času? Gre le za 6 let.

Matej · 7. okt 2008

Pa bi sploh imelo kaj veze ce bi bilo do izteka eno dve tri pet deset let?

01481 · 7. okt 2008

Kaj ti misliš? Bi imelo veze?

ovca · 8. okt 2008

Vrjetno ciljaš na obresti

?

Sam res-kako pa je, če vsi plačujejo za otroka, otrok pa pred dopolnjenim 18 letom umre.. kdo dobi tisti denar?Se nazaj porazdeli med vplačnike, kolikor je kdo vplačal, toliko dobi nazaj-obresti pobere ŽZ-ica (ob predpostavki, da tisti otrok nima brata-sestre; drugače se prenese nanj?).

Pbutec · 9. okt 2008

Dobiček in obresti sem že navedel v prejšnjem sporočilu. Če otrok umre se lahko navede drugega upravičenca-otroka, ali pa se izplača po dednen pravu (otrokovi zakoniti dediči).

01481 · 9. okt 2008

Tole nekako ne razumem, oče je zavarovalec in zavarovanec, otrok je upravičenec v primeru njegove smrti (če bi bil zavarovanec 100% ne moreš namesto njega vpisati kar nekega drugega otroka) in če otrok umre zakaj naj bi bilo potem to: ali pa se izplača po dednem pravu (otrokovi zakoniti dediči).

Malce pojasnila prosim.

Še vedno nisi odgovoril, se denar, ki čaka polnoletnost otroka (v primeru smrti zavarovanca) obrestuje ali samo čaka v prostem teku?
Ta odgovor: Izplačilo za primer smrti čaka do otrokovih dopolnjenih 18 let in se mu takrat izplača skupaj z vsemi obrestmi in dobički ni tisto kar sprašujem, kar upam, da razumeš.

Se mogoče še vedno plemeniti v naložbah?
Podvprašanje-če v naložbah (upam, da ne), kaj je v primeru padca tečajev?

Pbutec · 9. okt 2008

Citat:
Uporabnik 01481 pravi:
Tole nekako ne razumem, oče je zavarovalec in zavarovanec, otrok je upravičenec v primeru njegove smrti (če bi bil zavarovanec 100% ne moreš namesto njega vpisati kar nekega drugega otroka) in če otrok umre zakaj naj bi bilo potem to: ali pa se izplača po dednem pravu (otrokovi zakoniti dediči).

Malce pojasnila prosim.

Še vedno nisi odgovoril, se denar, ki čaka polnoletnost otroka (v primeru smrti zavarovanca) obrestuje ali samo čaka v prostem teku?
Ta odgovor: Izplačilo za primer smrti čaka do otrokovih dopolnjenih 18 let in se mu takrat izplača skupaj z vsemi obrestmi in dobički ni tisto kar sprašujem, kar upam, da razumeš.

Se mogoče še vedno plemeniti v naložbah?
Podvprašanje-če v naložbah (upam, da ne), kaj je v primeru padca tečajev?

Zavarovalec je otrok, starš je samo zavarovan(ec).

Denar se plemeniti ves čas ko je na računu zavarovalnica. Gre za BabyGarant, ki nekaj garantira (ni rizična naložba).

Mare2 · 10. okt 2008

Citat:
ki nekaj garantira (ni rizična naložba)

Besedo garantira bomo morali odslej vzeti bolj previdno.

Pa še enega Luka bomo morali vprašati, kje je sedaj tistih 20% letnega donosa pri AS.

CyberShot · 11. okt 2008

Verjetno je blo mišljeno kot POVPREČNI LETNI DONOS NA DALJŠE OBDOBJE.

uncle_sam · 22. okt 2008

Da ne odpiram nove teme...

Cifra, Mare...
Sem iskal po zakonu pa je preveč solate...kako je sedaj s pošiljanjem obvestil strankam o stanju premoženja v naložbenih policah? Ni nujno in je samo domena korektnega odnosa zav. do ljudi al kako?

lp

01481 · 22. okt 2008

Običajno pošiljajo tudi pisna obvestila, po zaključeni bilanci, običajno v 6 mesecu leta, vmes je pa ta možnost:

uncle_sam · 22. okt 2008

Aha...(zaenkrat) pa ni zakonsko določeno da bi morale...

Vprašanje - davčni vidik ŽZ

Fizikalc

broker

Guru

Fizikalc

Fizikalc

100. registrirani uporabnik

cifra

100. registrirani uporabnik

cifra

Fizikalc

cifra

morfy

100. registrirani uporabnik

cifra

100. registrirani uporabnik

Guru

Pripravnik

broker

cifra

Priponke

broker

Podobne teme