[PRIMERJAVA] Dopolnilnih zdravstvenih zavarovovanj

Kot vemo, imamo na trgu 3 ponudnike,

- TRIGLAV
- VZAJEMNO
- ADRIATICSLOVENICO

Začne se in ponavadi konča, s koliko me bo to stalo. Kakšnih bistveh razlik ni, znotraj zavarovalnice so premije za vse enake.

Pri Triglavu je mesečna premija 22,66 €
V primeru, da ste njihov zavarovanec, krvodajalec ali pa imate namen plačevati premijo preko TRR pridobite 3% popust in znaša premija 21,98 € mesečno.

Vzajemna ga trži po 21,75 €
Ob spodaj navedenih plačilih pa s 3% popustom 21,10 € mesečno.
* krvodajalcem s potrdilom, da so več kot desetkrat darovali kri,
* pri plačilu mesečne premije z odtegljajem od plače,
* pri sklenitvi zavarovanja prek interneta,
* pri letnem plačilu premije.

AdriaticSlovenica pa je postavil takšnele premije, mesečno 22,63 €m s 3% popustom pa 21,95 €.

Premije se lahko povišajo za 3% za vsako leto po 1.6.2006, ko nekdo ni bil zavarovan a bi bil lahko.

Zatorej pri zavarovalnici (tisti, ki ne prestopajo iz ene v drugo, tedaj pribitkov ni) podpišejo izjavo (velja za prvo/novo zavarovanje), ki je spodaj navedena in je v skladu z zakonom.

Zavarovanec potrjujem, da v obdobju po 1. januarju 2006, za čas, ko sem bil zavezan za plačevanje doplačil, nisem bil brez veljavnega dopolnilnega zavarovanja več kot eno leto.
V primeru ugotovljene neresnične izjave zavarovanca ima zavarovalnica zavarovalcu pravico obračunati pribitek na premijo od začetka zavarovanja naprej v višini treh odstotkov na premijo za vsako polno nezavarovano skladno z zakonom,
ki ureja zdravstveno zavarovanje.


PA ŠE MALCE SPLOŠNIH POJMOV.
Kaj je dopolnilno zdravstveno zavarovanje?
Dopolnilno zdravstveno zavarovanje krije razliko med celotno vrednostjo zdravstvene storitve, ki je pravica iz obveznega zdravstvenega zavarovanja, in deležem te vrednosti, ki gre v breme obveznega zdravstvenega zavarovanja. V praksi to pomeni, da tistim zavarovancem, ki imajo sklenjeno dopolnilno zdravstveno zavarovanje, ni potrebno doplačevati razlik za zdravstvene storitve, zdravila in medicinsko-tehnične pripomočke (npr. zobno protetiko, očesne pripomočke, nenujne reševalne prevoze, zdravila na recept ipd.), dokler njihova vrednost ne preseže najvišje priznane vrednosti.

Kdo lahko sklene dopolnilno zdravstveno zavarovanje?
Dopolnilno zdravstveno zavarovanje lahko sklene vsaka oseba, ki ima veljavno obvezno zdravstveno zavarovanje v Republiki Sloveniji in je zavezana za doplačila pri rabi zdravstvenih storitev v skladu s 23. členom Zakona o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju. (Doplačil pri zdravljenju in rehabilitaciji so oproščeni otroci, šolska mladina, študenti in nekatere druge osebe v skladu z zakonom.)

Kako je s trajanjem pogodbe?
Zavarovalna pogodba traja skladno z zakonom najmanj eno leto, razen v primeru zavarovanih oseb, katerih status zavarovalne osebe v obveznem zdravstvenem zavarovanju je časovno omejeno. Zavarovanec izbere poljubno število let trajanja zavarovanja.

Kaj je čakalna doba?
Čakalna doba je obdobje, ko zavarovanec sicer plačuje premijo, vendar nima kritja. Zavarovalnica v tem obdobju ne krije razlike med celotno vrednostjo zdravstvene storitve in deležem te vrednosti, ki gre v breme obveznega zdravstvenega zavarovanja, temveč mora ta doplačila poravnati zavarovanec sam.
Ob zamenjavi zavarovalnice čakalne dobe ni, če med prenehanjem predhodnega in začetkom novega dopolnilnega zavarovanja preteče največ en mesec. Osebe, ki so v skladu s spremenjeno zakonodajo zamenjale zavarovalnico in do konca leta 2005 podale odpoved obstoječega zavarovanja, nimajo čakalne dobe pri novi zavarovalnici, saj je novo zavarovanje začelo veljati s 1. 3. 2006.
Prav tako ni čakalne dobe za osebe, ki sklepajo dopolnilno zavarovanje v roku enega meseca od nastanka zavezanosti za doplačila (na primer po izgubi statusa študenta).
Trimesečna čakalna doba velja za vse, ki sklepajo dopolnilno zavarovanje po več kot enomesečni dobi nezavarovanosti in zavezanosti za doplačila.

Kako je z odpovedjo zavarovanja?
Zavarovanec lahko od pogodbe odstopi po preteku enega leta od začetka veljavnosti zavarovanja s trimesečnim odpovednim rokom.
Dopolnilno zdravstveno zavarovanje je možno pred potekom enoletnega roka odpovedati v primeru prenehanja statusa zavarovane osebe v obveznem zdravstvenem zavarovanju.









Pravice do zdravstvenih storitev

23. člen

Z obveznim zavarovanjem je zavarovanim osebam zagotovljeno plačilo zdravstvenih storitev:
1. v celoti:
– sistematični in drugi preventivni pregledi otrok, šolske mladine, študentov, ki se redno šolajo, žensk v zvezi z nosečnostjo in drugih odraslih oseb v skladu s programom, razen preventivnih pregledov, ki jih na podlagi zakona zagotavljajo delodajalci,
– zgodnje odkrivanje in preprečevanje bolezni, skladno s programom,
– zdravljenje in rehabilitacija otrok, učencev in študentov, ki se redno šolajo, ter otrok in mladostnikov z motnjami v telesnem in duševnem razvoju,
– zdravstveno varstvo žensk v zvezi s svetovanjem pri načrtovanju družine, kontracepcijo, nosečnostjo in porodom,
– preprečevanje, odkrivanje in zdravljenje infekcije HIV in nalezljivih bolezni, za katere je z zakonom določeno izvajanje ukrepov za preprečevanje njihovega širjenja,
– obvezna cepljenja, imunoprofilaksa in kemoprofilaksa skladno s programom,
– zdravljenje in rehabilitacija malignih bolezni, mišičnih in živčno-mišičnih bolezni, paraplegije, tetraplegije, cerebralne paralize, epilepsije, hemofilije, duševnih bolezni, razvitih oblik sladkorne bolezni, multiple skleroze in psoriaze,
– zdravljenje in rehabilitacija zaradi poklicnih bolezni in poškodb pri delu,
– zdravstveno varstvo v zvezi z dajanjem in izmenjavo tkiv in organov za presaditev drugim osebam,
– nujna medicinska pomoč, vključno z nujnimi reševalnimi prevozi,
– patronažni obiski, zdravljenje in nega na domu ter v socialnovarstvenih zavodih,
– zdravila na recept v skladu z razvrstitvijo zdravil, ortopedski in drugi pripomočki v zvezi z zdravljenjem pri osebah in stanjih iz prve do desete alinee te točke;
– zdravila na recept iz pozitivne in vmesne liste za otroke, učence, dijake, vajence in študente ter otroke z motnjami v duševnem in telesnem razvoju;
2. najmanj 95% vrednosti:
– storitev v zvezi s presaditvijo organov in z drugimi najzahtevnejšimi operativnimi posegi ne glede na razlog,
– zdravljenja v tujini,
– storitev v zvezi z intenzivno terapijo, radioterapijo, dializo in drugimi nujnimi najzahtevnejšimi diagnostičnimi, terapevtskimi in rehabilitacijskimi posegi;
3. najmanj 85% vrednosti za:
– storitve v zvezi z zagotavljanjem in zdravljenjem zmanjšane plodnosti in umetno oploditvijo, sterilizacijo in umetno prekinitvijo nosečnosti;
– specialističnoambulantne, bolnišnične in zdraviliške storitve kot nadaljevanje bolnišničnega zdravljenja, razen za poškodbe izven dela,
– nemedicinski del oskrbe v bolnišnici in zdravilišču v okviru nadaljevanja bolnišničnega zdravljenja, razen za poškodbe izven dela,
– storitve v osnovni zdravstveni dejavnosti, ki niso zajete v 1. točki, ter zdravljenje zobnih in ustnih bolezni,
– ortopedske, ortotične, slušne in druge pripomočke, razen v primerih iz 1. in 4. točke tega odstavka;
4. najmanj 75% vrednosti za:
– specialističnoambulantne, bolnišnične in zdraviliške storitve kot nadaljevanje bolnišničnega zdravljenja in nemedicinski del oskrbe v bolnišnici in zdravilišču kot nadaljevanje bolnišničnega zdravljenja, ortopedske, ortotične in druge pripomočke v zvezi z zdravljenjem poškodb izven dela,
– zdravila s pozitivne liste za vse druge primere;
5. največ do 60% vrednosti za:
– reševalne prevoze, ki niso nujni, zavarovanih oseb, ki so nepokretne ali rabijo prevoz na in z dialize ali v drugih primerih, ko bi bil prevoz z javnim prevoznim sredstvom ali osebnim avtomobilom za njihovo zdravje škodljiv, ali zaradi svojega zdravstvenega stanja potrebujejo spremstvo zdravstvenega delavca,
– zdraviliško zdravljenje, ki ni nadaljevanje bolnišničnega zdravljenja;
6. največ do 50% vrednosti za:
– zdravila z vmesne liste,
– zobnoprotetično zdravljenje odraslih,
– očesne pripomočke za odrasle.
Odstotke iz 2. do 6. točke prejšnjega odstavka določi Zavod v soglasju z Vlado Republike Slovenije. Odstotki za posamezne vrste storitev ali pri posameznih boleznih v okviru teh točk so lahko različni.
Zavod lahko določi pogoj predhodnega zavarovanja do šest mesecev za pravice do ortopedskih, ortotičnih, očesnih, slušnih, zobnoprotetičnih in drugih pripomočkov, razen za pravice iz 1. točke prvega odstavka tega člena.

24. člen

Ne glede na določbe prejšnjega člena se zagotavlja plačilo zdravstvenih storitev v celoti vojaškim invalidom in civilnim invalidom vojne, s tem da razliko nad ravnijo obveznega zavarovanja zagotavlja Republika Slovenija iz proračuna.

25. člen

Ne glede na določbe prvega odstavka 23. člena tega zakona je v celoti zagotovljeno tudi plačilo storitev iz 2., 3. in 4. točke, kadar gre za nujno zdravljenje oseb, ki niso prostovoljno zavarovane za razliko v vrednosti teh storitev:
– invalidov in drugih oseb, ki jim je priznana pomoč druge osebe za opravljanje večine ali vseh življenjskih funkcij po posebnih predpisih; invalidov, ki imajo najmanj 70% telesno okvaro po predpisih o pokojninskem in invalidskem zavarovanju in zavarovancev iz 16. točke prvega odstavka 15. člena tega zakona ter oseb nad 75 let starosti;
– oseb, ki izpolnjujejo dohodkovni pogoj za pridobitev dajatev po predpisih o socialnem varstvu;
– oseb, katerih izdatki za doplačilo teh storitev v posameznem koledarskem letu presežejo znesek, ki ga določi Zavod. Ta znesek je odvisen od dohodka na družinskega člana zavarovanca in ne more biti manjši od dvojne letne premije za prostovoljno zavarovanje za te primere.
Nujno zdravljenje obsega neodložljive zdravstvene storitve oživljanja, ohranitve življenja in preprečitve poslabšanja zdravstvenega stanja obolelega ali poškodovanega. Nujnost zdravljenja presoja osebni zdravnik oziroma pristojna zdravniška komisija v skladu s splošnim aktom Zavoda.
Osebam iz prvega odstavka tega člena lahko Zavod odobri celotno plačilo ortopedskega, ortotičnega in drugega pripomočka pod pogoji, ki jih določi Zavod s splošnim aktom.

Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju

Katere so prednosti sklenitve zavarovanja pri TRIGLAV, Zdravstveni zavarovalnici, d. d.?


- Izpostaviti velja varnost, stabilnost in korektnost največje zavarovalne skupine v Sloveniji. Poleg konkurenčnih premij imamo tudi največjo in hitro dostopno mrežo zavarovalnih zastopstev in zastopnikov v Sloveniji.

- Preprost način sklenitve dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja in enostavna zamenjava zavarovalnice omogočata nov začetek s številnimi ugodnostmi Skupine TRIGLAV.

- prvo mnenje oziroma brezplačen telefonski nasvet zdravnika, takrat ko se pojavijo težave ali spremembe v vašem zdravstvenem stanju

- 5-odstotni popust pri nadstandardnih zavarovanjih zavarovalnice Triglav

- popust na storitve bioenergetskega resorta SALINERA v Strunjanu

- paketni popust pri premoženjskih zavarovanjih zavarovalnice Triglav ( dopolnilno zdravstveno zavarovanje se šteje kot 1 zavarovalna vrsta)

- brezplačna modra številka 080 2664, dosegljiva 24/7.

- 30% popust na premijo ob sklenitvi zdravstvenega zavarovanja na poti v tujini z asistenco

- 20% popusta pri vstopnih stroških ob sklenitvi enega od akcijskih enkratnih naložbenih zavarovanj

- 50% popusta pri vstopnih stroških v izbrane vzajemne sklade Triglav DZU d.o.o.


DODATNA ZAVAROVANJA ZDRAVJA

Zavarovanje zdraviliškega zdravljenja po poškodbah - ZZ69

V Skupini Triglav smo posebej za vas pripravili ugodno ponudbo za zavarovanje zdraviliškega zdravljenja po poškodbah.

Vsebina zavarovanja
Zavarovanje zdraviliškega zdravljenja po poškodbah - ZZ69 krije stroške zdraviliškega zdravljenja v primeru poškodbe možganov, hrbtenice, velikih sklepov okončin, medenice in kompliciranega večdelnega zloma dolgih kosti z določenimi posledicami. Natančno opredelitev poškodb si oglejte v dodatnih pogojih zavarovanja zdraviliškega zdravljenja po poškodbah in splošnih pogojih za prostovoljna zdravstvena zavarovanja.

Obseg zavarovanja
Letna zavarovalna vsota predstavlja vrednost zdravstvenih storitev, do katere ste ob izpolnjevanju pogojev upravičeni v vsakem zavarovalnem letu.
Opredeljena je v premijskem sistemu, in sicer znaša:

- za zavarovance do dopolnjenega 15. leta: 3.300 EUR,
- za zavarovance, starejše od 15 let: 2.600 EUR.

Zavarovanje krije v okviru letne zavarovalne vsote do štirinajst dni zdraviliškega zdravljenja v enem zavarovalnem letu.
V enem dnevu zdraviliškega zdravljenja krije do največ šest zdravstvenih storitev.
Z doplačilom k zavarovalni premiji si zagotovite namestitev v enoposteljni sobi in nadomestilo za stroške prevoza.


Vsem zavarovancem TRIGLAV, Zdravstvene zavarovalnice nudimo 5 % popust na letno premijo. Za vse, ki zavarovanje sklenete preko spleta, velja še dodaten 5 % popust na letno premijo.

Zdravilišča
Zdraviliške storitve, ki so predmet zavarovanja, lahko koristite v priznanih zdraviliščih za zdravljenje po poškodbah: v Termah Krka (Terme Dolenjske Toplice, Terme Šmarješke Toplice, Talaso Strunjan), Zdravilišču Laško in Termah Dobrna. Zdravilišče izberete ob sklenitvi zavarovanja.

Sklenitev zavarovalne pogodbe
Zavarovalec je fizična ali pravna oseba, ki sklene zavarovalno pogodbo za enega ali več zavarovancev. Zavarovanje se sklepa za dobo dveh let. Pristopna starost zavarovanca je lahko največ sedemdeset let. Zavarovanje nima čakalne dobe. Zavarovanec ob podpisu ponudbe izbere preferenčno zdravilišče. Za sklenitev zavarovanja pokličite svojega območnega zastopnika ali ga sklenete preko te spletne strani.

Zavarovalna premija
Zavarovanje sklenete po ugodni letni premiji, ki jo vplačate v enkratnem znesku.
V veljavo stopi takoj po sklenitvi zavarovanja brez čakalne dobe.

Kakšnih ugodnosti sem kot zavarovanec deležen pri Vzajemni?

* VZAJEMNA 5000 – s tem zavarovanjem vam Vzajemna za samo 1 evro (239,64 SIT) zagotavlja zdravstveno varnost do zavarovalne vsote 5000 EUR.
opis zavarovanja


* VZAJEMNA TUJINA - vašo zvestobo nagrajujemo s 5-odstotnim popustom na izbrane oblike zdravstvenih zavarovanj z medicinsko asistenco v tujini.
opis zavarovanja


* NADSTANDARDNA ZAVAROVANJA - zveste zavarovance nagrajujemo s 5-odstotnim popustom.
opis zavarovanja


* Zavarovanje za nezgodno smrt VZAJEMNA NEZGODE+ , ki vam zagotavlja izplačilo zavarovalne vsote v primeru nezgodne smrti.
opis zavarovanja



* Zavarovanje VZAJEMNA NADOMESTILA , ki vam omogoča izplačilo dnevnega nadomestila za čas bivanja v bolnišnicah in zdraviliščih.
opis zavarovanja

* Nakup filmov iz serije Zdravo gibanje skozi življenje po izjemno ugodni ceni.

* Vivat ugodnosti – V Moravskih Toplicah se nahaja sodoben turistično-zdraviliški objekt Sončni park Vivat, kjer so cene za zavarovance Vzajemne izjemne!

Poleg obstoječih ugodnosti smo v Vzajemni za vas pripravili BON UGODNOSTI, katerega lahko naročite v poslovalnicah Vzajemne ali na brezplačni telefonski številki 080 20 60. Podrobnejša navodila o uveljavljanju ugodnosti se nahajajo na spletni strani ter na hrbtni strani bona.

.




NADSTANDARDNA ZAVAROVANJA

Krajše čakalne vrste
Če zbolite ali se poškodujete, najprej obiščite izbranega osebnega zdravnika. Če zdravnik oceni, da je zaradi vašega zdravstvenega stanja potreben nadaljnji specialistični pregled, vam izda napotnico za obisk zdravnika specialista. Za specialistični pregled je vedno potrebna napotnica osebnega zdravnika, ker je iz nje razvidno, kateri specialistični pregled potrebujete. V primeru, da je za obisk pri specialistu, diagnostično preiskavo ali fizioterapijo v javnem sistemu čakalna vrsta daljša od treh tednov, pokličite na našo brezplačno telefonsko številko 080 81 10. Na podlagi predložene napotnice vam bomo odobrili plačilo zdravstvenih storitev pri zdravniku specialistu v samoplačniški ambulanti.



Zavarovanje zdravil
Če vam pristojni zdravnik predpiše zdravilo na samoplačniški - beli recept, zdravilo kot običajno dvignete v lekarni s kartico zdravstvenega zavarovanja, na kateri je zapisano vaše dodatno zavarovanje zdravil. V lekarni vam zdravila ni potrebno plačati, zavarovalnica plača stroške zdravil neposredno lekarni. Vaša omejitev je samo višina zavarovalne vsote, ki znaša 200 evrov letno.


Nadstandardne nastanitve
Pri izbranem osebnem zdravniku prejmete napotnico za bolnišnico, če ste napoteni v zdravilišče, pa vam napotnico izda imenovani zdravnik ZZZS. Sami ali v sodelovanju z nami se dogovorite za termin storitve. Pred odhodom v zdravilišče ali bolnišnico nas pokličite na brezplačno telefonsko številko 080 81 10, da vam predhodno odobrimo plačilo nadstandardnega bivanja. Pravice praviloma uveljavljate s kartico zdravstvenega zavarovanja ali vam nastale stroške povrnemo na podlagi predloženega računa.


Zavarovanje zobozdravstvenega nadstandarda
Zavarovanje krije stroške nadstandardnih zobozdravstvenih storitev in zobnoprotetičnih izdelkov, stroške implantacij, obveznega letnega preventivnega pregleda s profesionalnim čiščenjem in stroške potrebnih zdravljenj in sanacij.
* Pred sklenitvijo zavarovanja mora zavarovanec predložiti status zobovja, ki je sestavni del ponudbe.
* Zavarovani so samo tisti zobje, ki so ob sklenitvi zavarovanja zdravi (to pomeni strokovno sanirani).
* Zavarovanec ima pravico do uporabe kateregakoli nadstandardnega dentalnega materiala, ki ga stomatolog priporoči in zagotovi.

Zavarovanje bolniške dnevnice
Zavarovalnica izplača dnevno nadomestilo v višini izbrane bolniške dnevnice za vsak dan odsotnosti z dela v primeru delovne nezmožnosti (bolezen, poškodba). V enem zavarovalnem letu je krito največ 100 delovnih dni, v katere spadajo tudi plačani prazniki.

Bolniška dnevnica se ne izplačuje za prvih pet dni, razen, ko je zdravstveno opravičena odsotnost z dela daljša od trideset dni.

Zavarovanje ima trimesečno karenco. V obdobju karence zavarovanec nima kritja in ne more uveljavljati pravic iz zavarovanja. Karenca ne velja v primeru nezmožnosti za delo zaradi poškodb.


Zavarovanje nadomestila pri negi ožjega družinskega člana
Zavarovanje krije stroške izplačila dnevnega nadomestila v obliki bolniške dnevnice za čas nege ožjega družinskega člana (to so zakonci in otroci).

Nadomestilo se v enem zavarovalnem letu izplačuje za največ 100 dni. Zavarovanje se nanaša na delovne dneve in plačane praznike.
Zavarovanje je med zakoncema prenosljivo.

Zavarovanje ima trimesečno karenco. V obdobju karence zavarovanec nima kritja in ne more uveljavljati pravic iz zavarovanja. Karenca ne velja v primeru nege družinskega člana zaradi poškodb, ne glede na njihov vzrok.

In še nekaj produktov, ki niso tako vsakdanji.

AS

Torej kaj lahko ugotovimo iz primerjav?

Da so premije med zavarovalnicami izenačene, danes je ena nekaj centov cenejša, drugič druga ... kot da bi se dogovorile, čeprav jim zakon to prepoveduje.

Kakšni denarji/razlike se pa vrtijo si pa lahko predstavljate pri sledečem izračunu.
Npr Vzajemna ima 900.000 članov, če je razlika med najdražjo in najcenejšo 0,85 € to znese mesečno 765.000 € ali letno 9.180.000 € kar pa že ni mačji kašelj, da bi nekdo dlje časa vztrajal na takih okopih.

Kaj pa drugače, kaj lahko naveže potencialnega zavarovanca k odločitvi katero hišo izbrati?

Triglav - kdor ima zavarovano še ostalo premoženje (hišo, avto ...) je deležen dobrih paketnih popustov, ki se lahko vrtijo tudi tja do 19% pri zavarovanju premoženjskih zavarovanj.

Adriatic - nudi bogato paleto dodatno plačljivih zavarovanj, kar je dobro, kdor ima denar, ravno tako pa dodatne popuste pri ostalih zavarovanjih premoženja.

Vzajemna - najcenejša premija trenutno in privlačno zavarovanje Vzajemna 5000 (potovanja v tujino) za 1 evro, za mlajše od 65 let.
EDIT sem šel brati splošne pogoje
Ni vse zlato kar se sveti > niso vključeni prevozi v Slovenijo.
Torej pri takih potovanjih (tujina) je itak potrebno še dodatno zavarovanje za prevoz (saj je osnova itak krita po ZZZS).

Seveda je ta pogled moje mnenje, upam, da nepristransko, vsakdo si pa lahko glede na prebrano izoblikuje svoje.

Kaj ni pisalo nekaj v smisli, da bo ob začetku zavarovanja njihova premija najnižja na trgu in to je tudi bila.

Trenutno je res majhna razlika Triglavu v škodo, a mislim, da ne bo preteklo polno vode in bo slika zamenjana.
Ne bom trdil, a verjetno so kakšni kartelni dogovori, da eno leto +/- ena zavarovalnica vodi, potem druga, pa tretja in zopet v krogu.

Ne morem razumeti, da bi Vzajemna, pri 900.000 zavarovancih, vsak mesec tako vrgla skozi okno 775.000 evrov ali na letnem nivoju 9.300.000 evrov, drugače kot kakšen "tihi" dogovor. Posebno še, ker gre za enako, osnovno jamstvo. IMHO

Tedaj ni podražil samo Triglav, ampak vsi.