Naložbeno zavarovanje, vseeno katero ?

stein · 22. jun 2009

Je vseeno kateri ponudnik ? Slovenski ali tuji ?

Gre se za smrt/nezgode + naložba.

So da ponudnike razporedit v bolj in manj ugodne ali se razlikuje od produkta do produkta ?

Ima smisel (oziroma je sploh možno) se izogniti raznim posrednikom in zastopnikom ?

Pbutec · 22. jun 2009

Ponudnike nima smisla razporejati med bolj in manj ugodne, ker je vsa stvar v produktih samih, kako so sestavljeni, kakšni so stroški. Imaš pestro izbiro od zelo varnih (klasična življenjska zavarovanja) pa do zelo tveganih (fondi) produktov.
Mogoče se je najbolj smiselno obrniti na tisti zavarovalnico, pri kateri misliš ti in tvoja družina imeti v celoti zavarovano tudi ostalo premoženje, pa boš na račun tega koristil ugodnosti pri ostalih zavarovanjih.

luka_lj · 22. jun 2009

Ima smisel se izogniti zastopnikom če veš koliko in zakaj rabiš česa (zavarovalnih vsot glede na tvoje situacije)...stroškov na njihov račun bo pač pobrala zavarovalnica tako da te zavarovanje zaradi tega ne bo nič ceneje prišlo.

Drugače pa kot je rekel kolega so velike razlike med produkti

Pbutec · 22. jun 2009

Glede izogibanja zastopnikom ... tudi prijazne gospe in gospodje za šalterji zavarovalnic, so v bistvu zastopniki, ki so delno plačeni tudi od prometa. Zavarovalnica bo v vsakem primeru obračunala stroške, ne glede na sklepalno mesto. Priporočam posvet pri t.i. zastopniku na terenu, najraje pri tebi doma, ker boš dobil več časa in možnosti za vprašanja. Ko greš v pisarno zavarovalnice, si takorekoč za šalterjem, odkuca ti ponudbo, običajno z ekranom vstran od tebe obrnjeno, ni pravega kontakta, ... kot na banki, kjer odkuca svoje na oni strani pulta, te lepo pozdravi in čaopero. Nimaš vizitke, nimaš nič, pa se kasneje (po sklenitvi) tudi težko na koga obrneš ...

B81 · 23. jun 2009

Ne moreš se izogniti zastopniku, kjerkoli boš sklenil, bo v stroških police zajet tudi strošek za agencijo/privat zastopnika....nekoga, ki bo polico posredoval zavarovalnici. Tudi, če jo skleneš na šalterju.

Ne mešat zavarovanja in naložbe. Skleni posebej smrt + invalidnost + dn. odškodnino in posebej naložbeno zav.
Pri čisto vseh pa zahtevaj izračune in razlago stroškov, ki jih boš plačal med zavarovanjem. Če ti agent ne more posredovati teh podatkov, ni vreden tvojega časa/denarja.

grajbos · 23. jun 2009

Tudi če ti bo zavarovanje naredil direktor zavarovalnice, bo obračunana provizija...

Kakorkoli, ni vseeno, kje boš sklenil zavarovanje. Ogromno je kvazi svetovalcev multilevel sistema (ki jih najverjetneje ne bo čez recimo 8 let nikjer blizu zavarovalnice), tudi osebe na šalterju so tak-tak (neosebne, kot roboti).... Pomembno je imeti osebnega zastopnika, ki je zaradi narave dela (teren) vedno na razpolago.
Kot prvo moraš vedet, kaj točno potrebuješ. Če potrebuješ vse troje (ŽZ, nezgodo, naložbo), je optimalna rešitev ta, da skleneš življenjsko zavarovanje za smrt z visokim kritjem in nizko premijo, vzporedno skleneš naložbeno zavarovanje z nizko zav. vsoto, k enemu ali drugemu produktu pa dodaš nezgodno zavarovanje.
Če pa boš vse skupaj združil na enem produktu (naložbeno ŽZ z visoko zavarovalno vsoto), pa pomeni to, da bo na koncu potencialnih privarčevanih sredstev bistveno manj, ne glede na to, če si se odločil za bolj tvegano ali manj tvegano naložbo. Vzrok za to bo predvsem višja riziko premija za primer smrti. V glavnem, pomembna je ločitev zavarovalnega dela od naložbenega dela zaradi optimizacije stroškov...
Za bolj podrobno obrazložitev in predstavitev forum ni primeren, temveč bi bil bistveno pomembnejši osebni kontakt in osebna predstavitev.
Če želiš, se lahko slišiva na PM, podrobnejše podatke o WS produktih pa najdeš na povezavi v mojem podpisu (rubrika Discussions)...

stein · 23. jun 2009

Eno vprašanje, glede smrti.

Če gre za življenjsko zavarovanje z:
- Zavarovanje za primer smrti , vsota 50.000,00 EUR
- Dodatno nezgodno zavarovanje
Nezgodna smrt : vsota 5.000,00 EUR

A to pomeni, da če zavarovanec umre "kar tako", se izplača 50.000,00 EUR,
če pa umre v nezgodi, pa se izplača 50.000,00 EUR + 5.000,00 EUR ?

Ker sem naredil izračun Triglav / Rizično življenjsko zavarovanje, in je doplačilo za tole nezgodno smrt 500 EUR na mesec, medtem ko je osnova 11 EUR na mesec.

Zdi se kot metanje denarja skoz okno, zato da bi na koncu dobil 10 % več.

A kaj narobe razumem ?

Pa za dnevno nadomestilo tudi veliko zahtevajo.

(sem naredil kar si svetoval, namreč ločeno ŽZ, zraven pa nezgodno...)

grajbos · 23. jun 2009

Tako je, kot si napisal. Če imaš t.i. riziko zavarovanje in zraven še zavarovanje za nezgodno smrt, zavarovalnica v primeru nezgodne smrti upravičencu ali upravičencem izplača oboje, tako zavarovanje za smrt kot za nezgodno smrt.
Če ti dam konkreten primer:
zavaruješ se za primer smrti za 70.000 eur, zraven pa si še priključiš dodatno zavarovanje za nezgodno smrt v višini 70.000 eur. Skupna letna premija bi znašala tam nekje med 190 do 240 eur (odvisno od tvoje starosti ipd).
Če umreš naravne smrti, dobijo svojci 70.000 eur, če pa umreš nezgodne smrti, pa dobijo 140.000 eur (70.000 + 70.000).
Če pa se ti hvala bogu ne zgodi nič in preživiš vse prilike in neprilike, pa na koncu ob izteku v tem primeru ne dobiš nič (ni komponente varčevanja).
Za primerjavo, zavarovanje v primeru smrti in doživetja (komponenta varčevanja je tu vključena) bi te v tem primeru na letni ravni takšno zavarovanje stalo več kot 4.400 eur

grajbos · 23. jun 2009

Citat:
Uporabnik stein pravi:

Nezgodna smrt : vsota 5.000,00 EUR

Ker sem naredil izračun Triglav / Rizično življenjsko zavarovanje, in je doplačilo za tole nezgodno smrt 500 EUR na mesec, medtem ko je osnova 11 EUR na mesec.

Zdaj sem se zavzel... Si ti to vredu pogledal?? 500 eur mesečno???
Če je tako, nimam kaj za dodat, kot pa

stein · 24. jun 2009

Citat:
Uporabnik grajbos pravi:
Zdaj sem se zavzel... Si ti to vredu pogledal?? 500 eur mesečno???
Če je tako, nimam kaj za dodat, kot pa

Jap, tule : Rizično življenjsko zavarovanje

Leto rojstva 1984, ženska kadilka
trajanje 20 let
vsota za smrt 50.000,00
nezgodna smrt : 5.000,00

Ah, evo slika:

grajbos · 24. jun 2009

O mater...

V tem primeru se ti nikakor ne splača dodat nezgode.
Ti bom jaz za hec prilepil info izračun naše zavarovalnice

Ker je kadilka, s premijskim bonusom (v primeru nezgodne smrti se izplača svojcem 100.000 eur)

Pa še primer z višjim kritjem in z Life-style bonusom (če bi bila nekadilka), bodi pozoren na mesečno premijo za riziko smrti (v primeru nezgodne smrti se izplača svojcem 140.000 eur)

luka_lj · 24. jun 2009

tisto je pomoje napaka in je 5.14€

vukojebina · 24. jun 2009

Hmmm,

Jaz bi svetoval TOP Invest od Merkur zavarovalnice.

Lp
Simon

grajbos · 24. jun 2009

Citat:
Uporabnik vukojebina pravi:
Hmmm,

Jaz bi svetoval TOP Invest od Merkur zavarovalnice.

Lp
Simon

Potem pa bi prosil za info izračun za žensko, staro 25 let, zavarovalna vsota za naravno smrt naj bo 70.000 eur, za nezgodno smrt 140.000 eur, doba 20 let.

BTW, Simon:
Ne mešat jabolk in hrušk. TOP invest je naložbeno zavarovanje, tu se pa pogovarjamo o riziku zavarovanjih brez komponente varčevanja... Ni vse v naložbenih produktih...

Financna_hisa · 26. jun 2009

Zavarovalne produkte je smiselno razvrstiti med manj in bolj ugodne (za isto kritje so lahko različne cene). Najprej moraš vedeti kaj točno želiš: ali ti je pomembna visoka zavarovalna vsota za primer smrti, potem je najprimernejše in najcenejše rizično zavarovanje samo za primer smrti (obstajajo očitne razlike med zavarovalnicami) ali pa ti je pomemben tudi varčevalni del v obliki zajamčenega varčevanja ali v obliki tveganega varčevanja (fondpolice, naložbene police, skladi). V okviru varčevalno zavarovalnega produkta so zavarovalne vsote za smrt nižje, oz so visoke ZV za smrt zelo drage, saj se premija tudi varčuje. Torej če razmišljaš o ZV za smrt višji od 50.000 EUR predlagam zavarovanje brez varčevanja, ker je veliko ugodnejše. Varčevalno komponento pa ločeno.
Zastopnikom se ni smiselno izogniti, saj nič ne profitiraš, morda je celo bolje izbrati ponudnika, ki pokriva različne zavarovalnice in se naredijo konkretni informativni izračuni od različnih zavarovalnic ali pa če imaš čas, dobre živce in željo, sam zaprosiš za inf.izračune direktno od različnih zavarovalnic. V tem primeru moraš imeti več znanja, da lahko konkretno primerjaš posamezne postavke in pogoje. Na koncu, ko se odločiš, pa ti zavarovalnica pošlje zastopnika ali pa se sam oglasiš pri njih na okencu.

grajbos · 28. jun 2009

Citat:
Uporabnik Financna_hisa pravi:
...fondpolice, naložbene police, skladi...

Kakšna je razlika med fondpolico in naložbeno polico?

Nobene....
Fondpolica, Prizma, Apollo Plus, UFOS, Life, Top future, Top garant, Vario top itd. so vse naložbene police... Gantar s Fondpolico ni nič več kot pa vse ostale zavarovalnice z ostalimi produkti...

Drugače se pa z napisanim popolnoma strinjam... Razen s stavkom, da je boljše it k nekomu, ki dela za več zavarovalnic. Popolnoma vseeno je... Nekdo je specializiran za eno zavarovalnico in ima produkte te zavarovalnice v malem prstu, prav tako pa pozna konkurenco. Drug pa dela za več zavarovalnic, poznati mora bistveno več produktov, v tem primeru je veliko težje obvladat posamezne produkte s specifičnimi naložbenimi in zavarovalnimi možnostmi... Skratka, vse ima svoje prednosti in slabosti..

EDIT:
Ena od novosti zavarovalnice, katere zastopnik sem, je ta, da se sedaj ob informativnem ali dokončnem izračunu in izpisu police izpišejo še vsi stroški, ki jih zavarovalnica za zavarovanje ali varčevanje oz. naložbe zajema. To se izpiše pri vseh zavarovanjih, ki jih tržimo...
Pri UFOS-u se po novem tudi izpiše vrednost premoženja ob 0% donosu (tu se dejansko vidijo stroški police - razlika med vplačanimi sredstvi in potencialnem izplačilu ob 0% donosu).

Financna_hisa · 28. jun 2009

Kot si omenil- pomen naložbene police in fondpolice je identičen, ampak javnosti je izraz fondpolica veliko bolj poznan zaradi agresivnega trženja...
V kolikor stranka želi objektivno informacijo in konkretne inf. izračune različnih zavarovalnic, si mora poiskati sama ali s pomočjo posrednika ali zastopnika, ki zastopa več zavarovalnic, primerjalne konkretne info izračune glede na svojo starost, zahteve, dobo...
Se strinjam, da določeni posamezni zastopniki z večletnimi izkušnjami poznajo konkurenčne produkte , a žal so prisiljeni favorizirat svoj produkt, če ga želijo prodati. To je neizbežno in velikokrat v škodo stranke. Saj se sam verjetno tudi velikokrat soočaš z agresivnimi konkurenčnimi "zav. zastopniki"...

grajbos · 28. jun 2009

Hja, teh t.i. "zav. zastopnikov" za en mesec oz. dokler ne zmanjka poznanih,, je pri nas itak vse preveč. Mogli bi to malo z zakonodajo uredit, sploh pri multilevel agencijah, ki praktično živijo od znova in znova na novo vpisanih "zav. zastopnikih", ki dajo skozi en cenovno neugoden seminar iz strani privat firme (ne zavarovalnice!), ter en sestanek, pa že "obvladajo" to, kako nekaj napisat, pa čeprav čez trupla ....

Financna_hisa · 28. jun 2009

Se popolnoma strinjam!

Matej · 1. jul 2009

Vidim da ste v lanskem letu napisali "povprecnih deset" polic mesecno.

Ce so nekatere agencije oz. zavarovalnice/agencije "agresivne" kakor jih poimenjujes, so druge smesno zatrte v kali. Namrec zgodba t.i. agresivnega trzenja ni zgodba o uspehu ampak vsem dobro poznana beseda storno kajkmalu obarva z rdecimi stevilkami bilanco podjetja naslednji na vrsti pa so lastniki in je konec pravljice.

Veliko bolje bi bilo da si vasa agencija( ce ne celo tvoja) nalije cistega vina in si prizna katastrofalne rezultate napram konkurencnimi podjetji. Se da cutit neko jezo in agresijo v izrecenih besedah ki pa so kajpak mimosunek in blebetanje sem ter tja.

No, dodal bi da seveda obstajajo doticne ag., verjetno pa si ti imel v mislih bolj tiste ki so prodorne in uspesne.

Naložbeno zavarovanje, vseeno katero ?

Fizikalc

100. registrirani uporabnik

Pripravnik

100. registrirani uporabnik

Fizikalc

Fizikalc

Fizikalc

Fizikalc

Fizikalc

Fizikalc

Pripravnik

Zelenc'

Fizikalc

Zelenc'

Fizikalc

Zelenc'

Fizikalc

Zelenc'

Fizikalc

Podobne teme