Izračun amortizacijskega načrta za kredit

futuristic

geđet frik

Osebje foruma

13. jul 2007

7.892

633

113

• 1. okt 2009

• #1

Rabim pomoč.

Poskušam v excelu izračuniati komplet amortizacijski načrt za kredit.
Našel sem tale file, kjer mi je povsem jasen, samo izračun EOM me bega:

Torej imam glavnico: 100.000€
prvi obrok (za poplačilo): 100k€/120 = 833€
obresti so: 100k€*0,0371/12 = 309€
anuiteta pa je: obrok+obresti= 1142€
drugi mesec je manjša anuiteta, ker se je glavnica zmanjšala itd...
No v tukaj mi ni jasno kako izračunati EOM.
In ne vem kako hitro izračunati seštevek obresti za celotno obdobje da bi hitro prišel do zneska: glavnica + obresti (v tem primeru 118.707€)



No potem imam pa še en izračun od volksbank, ki mi je še manj jasen, saj je anuiteta ves čas enaka. Spreminja se samo znesek za poplačilo kredita in seveda obresti:

Ima kdo idejo kako se da tukaj iz podanih podatkov priti do anuitete in do dejanske vsoto ki jo v 10letih plačaš banki?

HVALA!

 

M

Minister

Pripravnik

21. avg 2009

418

1

16

Na oblasti

• 1. okt 2009

• #2

anuiteta pri volksbank je skozi celotno obdobje ista,

pac pr vsakem kreditu na zacetku placas vec obresti, ki se nato zmanjsujejo, ker se zmanjsuje tudi tvoj dolg in pr enaki anuiteti odlplacas vec dolga

 

futuristic

geđet frik

Osebje foruma

13. jul 2007

7.892

633

113

• 1. okt 2009

• #3

Ja to razumem, samo kako jo na hitro izračunati iz danih podatkov?
A je treba po prvi metodi izračunati vse obroke, jih sešteti in deliti s številom obrokov ali obstaja hitrejši/boljši način?

 

geronimo

Fizikalc

9. sep 2007

2.442

73

48

• 1. okt 2009

• #4

Mogoče sem kaj spregledal, ampak anuiteto imaš napisano in je 988,77 EUR. Skupaj bi torej plačal 120x988,77EUR kredita.

 

Infernus

Fizikalc

8. jun 2008

2.301

5

38

• 1. okt 2009

• #5

EOM (Efektivna obrstna mera) ali EAR (Effective Annual Rate)
APR (Annual Percentage Rate)
m = število obdobij v letu (12 mesecev.. 12 obdobij)

EAR = (1 + APR / m )^m -1
EAR = (1 + 0,0371 / 12)^12 - 1
EAR = 3,77% (tam pa je napisano 3,86%

)

To velja v primeru, da se APR obračunava enkrat letno, v primeru večje frekvence pripisa obresti je primerjava med obrestnimi merami težja.

 

futuristic

geđet frik

Osebje foruma

13. jul 2007

7.892

633

113

• 1. okt 2009

• #6

Citat:
Uporabnik geronimo pravi:
Mogoče sem kaj spregledal, ampak anuiteto imaš napisano in je 988,77 EUR. Skupaj bi torej plačal 120x988,77EUR kredita.

Klikni za razširitev

Ja prebrati ni problem, sam jaz bi rad iz zgornjih podatkov (OSNOVNI POGOJI KREDITA) to izračunal.

 

Nazadnje urejeno: 1. okt 2009

Infernus

Fizikalc

8. jun 2008

2.301

5

38

• 1. okt 2009

• #7

Evo ti za Volksbank izračun, ker imam lih malo časa... Mislim, da je izračun pravilen.
Aja, obdobni obrok je računan letno, ker je manj za računat in pa podana je letna obrestna mera.
Ker ni računano po mesecih je na koncu "ostanek" pri glavnici, namesto 0. Zanemarljivo odstopanje pri cifri za plačane obresti.

 

Nazadnje urejeno: 1. okt 2009

futuristic

geđet frik

Osebje foruma

13. jul 2007

7.892

633

113

• 1. okt 2009

• #8

To je ql. Ampak ugibam da ti si anuiteto prebral iz izračuna in jo pomnožil s 12.
Kako bi pa prišel do letne ali mesečne anuitete, če imaš samo tele podatke:

 

Priponke

• 
  765293-yvz-vbank1.png

  3,9 KB · Ogledi: 1.147

futuristic

geđet frik

Osebje foruma

13. jul 2007

7.892

633

113

• 1. okt 2009

• #9

Ker mene najbolj zanima to, kako iz zneska kredita, št. obrokov in skupne letne obrestne mere izračunati fiksno mesečno anuiteto. V zgornjem primeru 998,77€.

 

Infernus

Fizikalc

8. jun 2008

2.301

5

38

• 1. okt 2009

• #10

Citat:
Uporabnik futuristic pravi:
To je ql. Ampak ugibam da ti si anuiteto prebral iz izračuna in jo pomnožil s 12.
Kako bi pa prišel do letne ali mesečne anuitete, če imaš samo tele podatke:

Klikni za razširitev

Imaš prav, anuiteto sem prebral iz računa in jo množil z 12.


Kako dobiš letno ali mesečno anuiteto? Pa poglejva..

PMT (enakomerni obdobni čisti denarni tok)
i (obrestna mera)
n (število obdobij)
PV (Present Value ; sedanja vrednost)

PMT = PV * ( i / 1-(1+i)^-n)
PMT = 100 000 * (0,03711 / 1-(1+0,03711)^-10)
PMT = 12152,47 / leto = 1012,70€ / mesečno

 

ferdo

Guru

3. sep 2007

10.528

3.903

113

Ljubljana

hmpg.net

• 1. okt 2009

• #11

Načeloma obstajata dva načina odplačevanja.
Obročni - plačuješ enak znesek glavnice in različno obresti. Izračun relativno preprost. Glavnico deliš z številom obrokov in potem od preostanka vedno računaš obresti. Vsakič plačaš vse obresti, zato je znesek odplačil različen (se manjša) čez obdobje. Temu načeloma ne rečemo anuitetni način nikoli.
Anuitetni - plačuješ (teoretično, ob nespremenjenih pogojih vedno enak celotni znesek). In ime pove, da je včasih veljalo letno odplačilo. V excelu lahko računaš takole: http://www.wikihow.com/Create-a-Mortgage-Calculator-With-Microsoft-Excel
EOM - najlaže izračunaš v Excelu z uporabo funkcije IRR ali XIRR. Upoštevati pa moraš tudi stroške, ki jih imaš z najemom kredita.

Še opombe.
1. nespremenjeni pogoji so hudič. Leto in meseci imajo različno število dni. (vendar je ponavado 30/360, ni pa nujno!)
2. ponavadi je obrestna mera sestavljena.

Še ena pomoč morda. Bussines function - free addon za excel. Med drugim podpira tudi mortgage izračune, kar to pravzaprav je.
http://www.businessfunctions.com/download.php

 

Rikolus

Fizikalc

19. jul 2007

2.364

87

48

• 1. okt 2009

• #12

Citat:
Uporabnik ferdo pravi:
Načeloma obstajata dva načina odplačevanja.
Obročni - plačuješ enak znesek glavnice in različno obresti. Izračun relativno preprost. Glavnico deliš z številom obrokov in potem od preostanka vedno računaš obresti. Vsakič plačaš vse obresti, zato je znesek odplačil različen (se manjša) čez obdobje. Temu načeloma ne rečemo anuitetni način nikoli.
Anuitetni - plačuješ (teoretično, ob nespremenjenih pogojih vedno enak celotni znesek). In ime pove, da je včasih veljalo letno odplačilo. V excelu lahko računaš takole: http://www.wikihow.com/Create-a-Mortgage-Calculator-With-Microsoft-Excel
EOM - najlaže izračunaš v Excelu z uporabo funkcije IRR ali XIRR. Upoštevati pa moraš tudi stroške, ki jih imaš z najemom kredita.

Še opombe.
1. nespremenjeni pogoji so hudič. Leto in meseci imajo različno število dni. (vendar je ponavado 30/360, ni pa nujno!)
2. ponavadi je obrestna mera sestavljena.

Še ena pomoč morda. Bussines function - free addon za excel. Med drugim podpira tudi mortgage izračune, kar to pravzaprav je.
http://www.businessfunctions.com/download.php

Klikni za razširitev

Točno to. Pri EOM je potrebno upoštevati vse stroške (stroški odobritve, če je notar ali pa cenilec nepremičnine, itd....)

 

futuristic

geđet frik

Osebje foruma

13. jul 2007

7.892

633

113

• 1. okt 2009

• #13

Najlepša hvala vsem, mi je veliko bolj jasno vse skupaj.

 

F

feler

Fizikalc

21. jan 2008

1.700

12

38

• 12. okt 2009

• #14

Če se še nisi preveč matral te pridne točno takole, seveda ob predpostavki da je euribor 10let enak (kar nikakor ne more niti) tako da se anuiteta spreminja, ali četrtletno,polletno ali letno, odvisno od banke in tega kar ti piše v pogodbi.
Za 100t eur plačaš skupno po navedeni obrestni meri 20.213,12 EUR obresti + glavnica 100t eur.
lp